A tecnologia tem se mostrado uma força verdadeiramente revolucionária em diversos setores da sociedade, incluindo o sistema financeiro. A transformação digital está mudando a forma como as instituições financeiras trabalham, oferecem serviços e se relacionam com os seus clientes. Sem mencionar o fato de que ela também está criando novas oportunidades de negócios e de inovação, bem como desafios regulatórios e de privacidade. 

Neste artigo examinaremos como as mais diversas soluções tecnológicas estão influenciando o sistema financeiro, suas implicações para as instituições do setor e para os consumidores, além das tendências futuras. Acompanhe-nos nesta leitura e fique por dentro de mais este relevante tema.

Novos comportamentos e expectativas do consumidor no mercado financeiro

A transformação digital é o processo de incorporar a tecnologia digital na resolução de problemas empresariais, visando aumentar a eficiência e alcançar melhores resultados. Além disso, ela não se limita apenas às operações das empresas, mas também impacta nossas relações e hábitos de consumo.

O crescimento da popularidade da internet, junto à disponibilidade de dispositivos móveis e serviços na nuvem, mudou significativamente o comportamento do consumidor e criou oportunidades para a transformação digital no setor financeiro. O acesso constante aos serviços de qualquer lugar e a qualquer momento representa uma ameaça para a hegemonia dos bancos tradicionais.

Atualmente, as pessoas esperam um atendimento personalizado e eficiente das empresas, dando preferência àquelas com atendimento 24 horas e reconhecidas como referência em seu segmento. É importante estar atento às expectativas dos consumidores, especialmente no mercado financeiro, em que as pessoas buscam tecnologias inovadoras que facilitem sua vida.

As novas instituições financeiras compreenderam isso, o que garante a fidelidade dos clientes já existentes além de atrair novos. Como resultado, temos presenciado uma evolução constante no mercado financeiro e nos bancos digitais, especialmente.

Transformação digital no sistema financeiro

A digitalização é uma verdadeira revolução que mudou o jogo no setor financeiro, no qual ao invés de processos chatos e burocráticos, há uma busca constante por acelerar e otimizar o atendimento, oferecendo soluções customizadas para cada cliente.

Com a chegada das fintechs fez com que o  mercado mudasse rapidamente. A disseminação tecnológica e digital permite usar tecnologias avançadas, como análise de perfil e segurança para proteger dados e prevenir fraudes. Além disso, é possível realizar pagamentos rapidamente, a qualquer momento e de qualquer lugar, com apenas alguns cliques no smartphone.

Antigamente, abrir uma conta bancária era uma verdadeira missão, mas hoje quase todas as transações podem ser realizadas com apenas alguns cliques. As empresas também estão compreendendo a importância da digitalização para melhorar a satisfação dos clientes, personalizando seus serviços e oferecendo experiências incríveis.

De acordo com uma pesquisa feita pelo The State of Commerce Experience, 40% dos consumidores estariam dispostos a pagar mais por uma empresa que oferecesse uma boa experiência de compra. Isso, quando falamos em B2C – no caso do B2B, o número saltou para 56%. E se a experiência for ruim, é provável que eles não voltem a comprar. 
A transformação digital no sistema financeiro veio para ficar e mudou para sempre a forma como lidamos com o dinheiro.

Soluções promovem agilidade e maior segurança ao mercado financeiro

Para que fiquem ainda mais claras as transformações e inovações que a tecnologia proporcionou ao sistema financeiro, vamos partir para exemplos práticos do que temos falado até agora.

Conheça algumas das soluções que mais têm atraído a atenção e conquistado espaço no cotidiano das instituições e da experiência do cliente:

Open banking

Open banking é um conceito financeiro que permite aos clientes compartilhar seus dados bancários com terceiros, como fintechs e bancos digitais, para que possam oferecer serviços financeiros inovadores e mais personalizados. Isso é possível por meio de uma API aberta, que permite aos bancos fornecerem informações financeiras e transações a outras instituições. 

Com o Open Banking, os clientes têm mais opções e controle sobre suas finanças, além de uma experiência mais conveniente e eficiente.

Aplicação do blockchain

Blockchain é uma tecnologia de registro distribuído que permite a criação de registros seguros e inalteráveis. É usada como base para as criptomoedas, como o bitcoin, e tem aplicações em diversos setores, incluindo o financeiro. 

No mercado financeiro, ela é usada para aumentar a segurança e transparência das transações, que podem ser registradas de forma criptografada, bem como para simplificar e acelerar processos, como transferências bancárias. 

Algumas instituições financeiras estão explorando a possibilidade de usar blockchain para criar sistemas mais eficientes e modernos.

Descentralização do mercado financeiro

Esse processo visa tirar o controle das mãos de grandes instituições financeiras centralizadas e deixar com os usuários, com o uso de tecnologia. Isso é alcançado por meios de sistemas baseados em blockchain e criptomoedas, que permitem a transferência de valor sem a necessidade de intermediários. 

Além disso, a descentralização também pode oferecer mais transparência, segurança e privacidade para as transações financeiras.

Embedded Banking

O Embedded Banking é a tendência de integrar serviços financeiros em outros ambientes e ecossistemas, utilizando APIs para alugar o acesso a ferramentas e serviços financeiros disponibilizados por provedores de tecnologia. Isso permite que as marcas e aplicativos ofereçam integrações financeiras em seus produtos existentes ou criem novos produtos rapidamente e de maneira econômica. 

As APIs são a tecnologia por trás do Embedded Banking, possibilitando o crescimento do Banking-as-a-Service, no qual os serviços bancários podem ser construídos de forma modular. 

Métodos de pagamento contactless

A tendência de pagamentos sem contato está crescendo globalmente. Em 2020, este mercado atingiu US$1,34 trilhão, com previsão de crescimento a uma taxa CAGR (Taxa Anual de Crescimento Composto) de 20,3% até 2028. Tanto bancos tradicionais quanto fintechs estão introduzindo ou atualizando aplicativos financeiros para atender às necessidades envolvendo a experiência do cliente. 

O lançamento do Pix, a transferência digital e sem custos do Banco Central, e do aplicativo Caixa Tem são dois fatores que estão impulsionando a tendência de pagamentos sem contato no mercado brasileiro.

O futuro das instituições financeiras

Dentre as principais tendências previstas para o uso da tecnologia no mercado financeiro, acreditamos ser fundamental destacar:

• Disponibilização de API: tecnologia de interface que permite a comunicação de sistemas internos e externos, o que pode indicar o surgimento de fintechs que utilizam dados gerados dentro dos bancos;
• Identificação biométrica: utilizada para aumentar a segurança no acesso às informações bancárias, especialmente no uso de dispositivos móveis;
• Internet das coisas (IoT): tecnologia que permite o uso de dispositivos, como smartphones ou pulseiras, para pagamento de contas sem o uso do cartão;
• Inteligência artificial (IA, ou, em inglês, AI): permite que instituições financeiras sejam mais ágeis e eficientes no contato com seus clientes, diminuindo a necessidade de atendimento humano;
• Criptomoedas: têm conquistado mais espaço no mercado financeiro, com a expectativa de que mais instituições permitam transações com essas moedas. Além disso, o uso do blockchain tem aumentado devido ao seu nível de segurança.

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